试管婴儿助孕费用给试管上保险

二孩政策放宽后，43岁的李敏（表弟）一心想TNUMBERhotmail个女儿，组合成个好字。由于担心年龄太大，不好大自然分娩，李敏不惜牺牲远赴马来西亚试著体外婴儿，希望通过受精卵异性恋选择控制技术实现心愿。其间耗费了70余万元，却没有获得成功，最终银血。体外不是一次就成？耗费须要散尽全家人之力？越来越多的人和拜佛无心的李敏一样走上了体外拜佛之路。

近日17省市鼓励辅助生殖纳入医疗保险的文件点燃了多个体外群……除国家释放信号，发挥社会管理功能的风险保障业务也有探索。那么，体外婴儿保险业务是什么？能提供哪些保障？又须要多少保额？去哪里才能买到？到底值不值买？……

东郊赣州的冯娜（表弟）曾经历过两促四移，但都以失利收场。

刚结婚那几天，冯娜以为想要孩子很容易，可是备孕五年，却始终没生下。考虑一再，冯娜和老婆下定决心南下，去海军总疗养院。

为了快点获得成功，冯娜全心投入了低薪稳定的工作，直接在疗养院附近租了房子，每天除去疗养院就是运动、渗湿、调养身体。但老婆还得下班，只能赣州、北京霍仲孺。

跑疗养院打平调针、促排针、夜针几乎成了冯娜的常事，鼻子、肚子、胳膊上全是白点儿，取卵造成大量腹路面住院治疗一周……

可天惟有惟有，第一次取卵13颗只活下来2颗，质量都极差。第二次取了16颗精子，硝酸锶6个精子，但其间三次移殖都失利了。

做体外已经花了10多万，旅费和租金也花了近2万，只有老婆一个人赚钱挣钱，我和他都分心了。冯娜直言，这不只是心理压力，还有经济压力。和老婆一再商量后，两人下定决心放弃，再也没有看病。

有数据显示，我国不孕不育人数超过5000万，每8对母女中就有1对有再婚痛点。对于这些无法大自然分娩的夫妻来说，体外婴儿等辅助生殖控制技术是救星。但是数十亿几十万、一千多的治疗服务费，以及40%-50%的获得错误率，让多数患者却步。

如果保险业务能报销，我还想再试试。冯娜说。

8月16日，国家卫健委等部门联合发布的《关于进一步完善和落实积极再婚支持措施的指导意见》，要求逐步将适宜的分娩镇痛和辅助生殖控制技术纳入医疗保险基金支付范围。而在医疗保险之前，风险保障业务已将体外婴儿等辅助生殖纳入保障范围。

体外婴儿保险业务就是专门为体外受精和受精卵移殖设计的专业险种，承保患者在规定时间内妊娠失利的风险。据首都经贸大学保险业务系副主任李文中介绍，该产品主要保障被保险业务人接受体外婴儿受精卵移殖失利的服务费损失。

体外婴儿保险业务要去哪里买？一番调查发现，原来目前在售的体外保险业务多为渠道定制产品，在特定场景销售。第一种是直接买单独的保险业务，购买前，客户须要选定疗养院，保证自己选择的疗养院在保险业务覆盖的范围内。第二种购买方式并不须要提前选定疗养院，而是直接购买体外婴儿套餐，套餐中包含了体外婴儿的医疗服务费，也包含保险业务、预约就诊等服务。

与第一种购买方式的不同之处在于，第二种购买方式不仅须要考虑保险业务赔付，还须要考虑疗养院、促排移殖次数，价格也不只和客户身体状况挂钩，还会关系到客户所在的城市、选择的疗养院等。

以花生医疗在北京市推出的 体外婴儿包获得成功套餐为例，一促两移，套餐价格6.8万元，如果失利保险业务赔付4.8万元，一促三移是8.18万元，失利后保险业务赔付8.18万元。购买后，可以选择在海淀妇幼、306疗养院、海军总疗养院等疗养院接受体外。

保险业务可提供咨询、陪诊我没什么经验，选择了一家名气不错三甲疗养院，因为人太多，想多问两句，医生也顾不过来。第一次接受体外婴儿的王潇（表弟）抱怨道，医生太忙了根本不会多说什么，自己也不好意思多问。很多东西都是在网上查资料自己总结。

王潇第一次取卵回到家后上吐下泻，上网查询症状怀疑自己可能是卵巢刺激综合征。王潇慌了神，赶忙跑到疗养院挂急诊、检查，前其间后忙活了大半天，医生只说了一句：这是取卵后卵巢增大了，回家休息就可以了。如果能有一个懂的人给我讲解一下，我也就心安了，也不至于跑去疗养院折腾一下午。王潇表示。实际上，体外婴儿保险业务提供的增值服务，就可以满足王潇随时咨询的须要。

相较于自己排队看病，部分保险业务可帮忙匹配三甲疗养院对症医生、提供专属渠道快速看病等服务。

为什么买体外婴儿保险业务还会附带增值服务？资深精算师徐昱琛表示，对于客户来说，通过增值服务能够更好地满足他们的看病需求，对于保险业务公司来说，增值服务也是吸引客户的一大亮点。购买有门槛须要注意的是，体外婴儿保险业务并不是想买就买。

有好多姐妹想买我们的保险业务，但是都因为AMH（卵巢功能的评价指标）不达标买不了。花生医疗的顾问表示。

在年龄方面，投保范围多是20-35周岁或20-40周岁，不在这个年龄段的女性无法购买。还须要满足女性半年内的AMH不小于1（也有产品要求AMH不小于1.2）、卵泡刺激素FSH小于10、既往移殖/授精失利史小于等于3次等硬指标。

泰康在线有关负责人则提到，体外婴儿保险业务针对的只是移殖受精卵失利，促排取卵不获得成功、受精卵结合时失利、精子发育不良无法移殖、受精卵移殖获得成功后流产等情况并不在保险业务范围，也不能申请保险业务理赔。

还有哪些情况也不能申请理赔？李文中提示，此类保险业务产品一般约定了在保险业务期间实施辅助再婚的次数，只有全部失利才触发保险业务赔付，任何一次获得成功了（临床妊娠阳性）保险业务公司都不须要承担责任，并且，只能到保险业务公司指定或者认可的医疗机构进行体外婴儿受精卵移殖和检查，否则保险业务公司不承担保险业务责任。